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Con Altair Educa pretendemos dar un paso más en nuestro compromiso por mejorar la educación financiera de nuestro país ofreciendo un contenido de carácter didáctico, ameno y accesible a todo tipo de personas.

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Apple y Huawei golpeadas por la guerra comercial

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¿Qué son los bonos convertibles?

Una compañía puede financiarse acudiendo al mercado a través de la emisión de crédito bancario (bonos) o a través del mercado de renta variable (acciones), pero también existe una figura que llamaremos “híbrida” entre ambos tipos de financiación: los bonos...

Características especiales de los indicadores de desempleo en EE.UU.

En EE.UU. existen varios indicadores de desempleo. El que normalmente llega a oídos de los gestores es el indicador U3 cuyo dato en junio de 2008 fue del 3,8%, mientras que el indicador que más se ajusta a la cifra real es el indicador U6 que mostró niveles de 7,6% y...

Hipotecas, euríbor y economía

Hoy vamos a analizar un dato al que en ocasiones no se presta suficiente atención, pero que dice mucho acerca del estado actual de la economía, el dato de hipotecas concedidas. Como podemos ver en el gráfico propuesto, tras un pico en 2006/2007 en el que se concedían...

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A menudo, cuando analizamos la situación económica de un determinado sector en un país, nos olvidamos de uno de los aspectos más influyentes y menos analizados, que es la cultura propia de ese país. El mercado inmobiliario chino continúa con sus cerca de 15 años de...

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El efecto divisa

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#CasosPrácticos

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#Macroeconomía

La volatilidad en Alemania ¿una constante?

El pasado 7 de febrero de 2019 conocimos unos datos económicos negativos que quizá pasaron desapercibidos. Hacemos referencia a los publicados por parte de Alemania, el país a priori más representativo o con más peso de la zona euro. La previsión de crecimiento que se...

Cobalto, litio y coches eléctricos

El cobalto es, junto con el litio, el principal material necesario para la fabricación de las baterías eléctricas para los coches. Debido a la posible sustitución de los coches eléctricos por los de gasolina en un futuro, el precio del cobalto ha subido un 270% desde...

El mercado, lejos de ser un concepto aislado

Desde Altair Finance continuamos con la serie de artículos propuestos para incentivar la educación financiera. Sin embargo, nos hemos dado cuenta que, a menudo, se habla de los ‘mercados’ y este término puede resultar abstracto. Por ello, hoy nos interesa...

#ÚltimoInformeSemanal

Informe semanal | 20 de mayo de 2019

Destacados Semana positiva en Europa pero negativa en EEUU con la guerra comercial y las declaraciones de Donald Trump como protagonistas. El Eurostoxx 50 subió en toda la semana un 1,92% y el S&P500 un -0,76%   Continuamos en un mercado a golpe de tweet, en...

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Preguntas frecuentes

Fondos de inversión

¿Qué es un fondo de inversión?

Un Fondo de Inversión es una forma de inversión colectiva mediante la cual una pluralidad de inversores aporta sus ahorros a un Fondo común, con el fin de constituir un Patrimonio. Este Patrimonio, denominado Fondo de Inversión, es administrado por una Sociedad Gestora, responsable de la gestión del Patrimonio del Fondo, y por una Entidad Depositaria que custodia los títulos del Fondo y ejerce funciones de vigilancia y garantía ante los inversores. A los inversores que aportan al Fondo de Inversión se les conoce como Partícipes.

¿En qué invierte un fondo de inversión?

Los Fondos de Inversión tienen por objeto la inversión en valores mobiliarios y en diferentes instrumentos financieros y, a su vez, pueden invertir en activos financieros a corto plazo del mercado monetario. Cada fondo utiliza una política de inversión diferente que vendrá determinada en el folleto completo de la IIC que, por norma, está publicado en la página web de la CNMV y debe ser firmado por el inversor antes de la primera suscripción o aportación.

Planes de pensiones

¿Cuándo puedo rescatar el Plan de Pensiones?

Las coberturas principales son:

  • a) Jubilación
  • b) Incapacidad laboral total y permanente o gran invalidez
  • c) Fallecimiento del titular, que puede generar derechos de viudedad, orfandad o a favor de otros herederos o personas designadas.
  • d) Dependencia severa o gran dependencia.
  • e) Estar en situación legal de desempleo, siempre que esté inscrito en el INEM y no se perciban prestaciones contributivas por desempleo o ya se haya agotado esta prestación.
  • f) Enfermedad grave acreditada, que limite parcial o totalmente la ocupación.
  • g) Desahucio de la vivienda habitual.
¿Cuánto puedo aportar?

El importe máximo anual que se puede aportar es 8.000€ o el 30% de los rendimientos del trabajo (el límite será la menor de estas cantidades), es decir, si su empresa le aporta a un plan de empleo también debe tenerlo en cuenta.

Igualmente es posible hacer aportación a favor del cónyuge con ingresos inferiores a 8.000€ y en ese caso, se le puede aportar hasta 2.500€.

Ahorro a largo plazo

¿Cómo se calcula el valor de la participación?

Las aportaciones o retiros que efectúe el inversor se liquidan siempre al Valor de la Participación del día que corresponda, en función de la fecha en que se efectúa la aportación o reembolso.

El valor de la Participación lo calcula diariamente la Gestora. Para ello precisa valorar el patrimonio total del fondo (este valor fluctúa debido a los cambios en los precios de los activos en los que invierte) y, en función del número de participaciones, se obtiene el valor de cada una de ellas. Esta valoración se realiza aplicando los criterios que establecen las normas legales vigentes y las que indican los estatutos del fondo.

¿Cómo se conoce el valor de la participación y qué información recibe el participe de un fondo?

El seguimiento del valor de la participación puede hacerse diariamente consultando los medios de comunicación (prensa o plataformas como Morningstar) en que aparecen publicados, en la página web de la gestora del fondo o bien solicitándolo directamente a la Sociedad Gestora.

En cualquier caso, el partícipe recibe de la sociedad gestora la siguiente información:

  1. Durante la primera suscripción, recibirá un Resguardo de Acreditación de Pertenencia al Fondo, en el que se indica el número de Participaciones adquiridas.
  2. Cada trimestre recibirá un Estado de Posición en el que se detallan los movimientos del trimestre, el valor actual de su inversión, número de Participaciones que posee y evolución histórica de la evolución de la inversión.
  3. Así mismo, es posible pedir la información necesaria para que el partícipe pueda cumplir con sus obligaciones fiscales.

Diccionario Económico